Kredi
Kredi Araştırması (Credit Investigation)
İngilizce: credit investigation
Türkçe Tanım
Bir borçlunun ve ilgili tarafların mali durumunu, itibarını ve gerçek faydalanıcı yapısını, büro sorgusunun ötesine geçen derinlemesine bir incelemeyle ortaya çıkarma sürecidir. Basit bir kredi kontrolünden farkı, beyan edilen bilginin doğrulanmasıyla yetinmeyip beyan edilmeyeni de aramasıdır — ilişkili taraf işlemleri, bilanço dışı yükümlülükler ve nihai sahiplik zinciri gibi. Proje finansmanında bu araştırma, kara para aklamayı önleme ve tanı-müşterini (KYC) yükümlülükleriyle iç içedir; özellikle çok katmanlı holding yapılarında gerçek faydalanıcının tespiti, yalnızca uyum değil, yaptırım ve itibar riski açısından da kullandırımın önkoşuludur.
English Definition
The process of surfacing the financial standing, reputation, and beneficial-ownership structure of a borrower and related parties through a deeper examination that goes beyond a bureau query. What distinguishes it from a simple credit check is that it does not settle for verifying declared information but also searches for the undeclared — related-party transactions, off-balance-sheet obligations, and the ultimate ownership chain. In project finance this investigation is interwoven with anti-money-laundering and know-your-customer obligations; particularly in multi-layered holding structures, identifying the ultimate beneficial owner is a condition precedent to drawdown not only for compliance but for sanctions and reputational risk.