Finans
Smurf / Smurfer (Parçalayıcı Aracı)
İngilizce: smurf smurfer
Türkçe Tanım
Kara para aklama zincirinde, büyük bir nakit tutarını bildirim eşiğinin altında kalacak küçük parçalara bölerek çok sayıda hesaba ya da havaleye dağıtan aracı kişiyi niteler. Smurfer'ın işlevi, tek bir büyük hareketin doğuracağı şüpheli işlem bildirimini tetikleyecek izi ortadan kaldırmaktır. Uyum tarafında bu davranışın tespiti tek işlem büyüklüğüne değil, aynı yararlanıcı etrafında kümelenen çok sayıda eşik-altı işlemin örüntüsüne dayanır; bu yüzden modern izleme sistemleri işlemi değil, işlem ağını puanlar.
English Definition
In the money-laundering chain, the individual who breaks a large cash sum into many sub-threshold pieces and disperses them across numerous accounts or transfers so that no single movement triggers a reporting obligation. The smurfer's function is to erase the trail that one large transaction would otherwise create through a suspicious-transaction report. On the compliance side, detection rests not on the size of any one transaction but on the pattern of many just-below-threshold movements clustering around a common beneficiary, which is why modern monitoring scores the network rather than the transaction.